bedankt voor jullie antwoorden!!
Hieronder mijn poging het te begrijpen :
a) Woonbonus op onze huidige appartementen :
De verhoogde pre-2015 woonbonus (3010 euro) wordt sowieso een niet-verhoogde pre-2015 woonbonus (2260 euro).
Of we nu herfinancieren bij dezelfde bank, bij een andere bank of niet herfinancieren, maakt allemaal niet uit.
extra vraag a1 : Is de woonbonus iets dat sowieso per persoon (of per eigenaar van een woning) is? Of maakt het iets uit dat we officieel gaan samenwonen? (dat we bv onze woonbonus bij elkaar moeten optellen en zo sneller een korf vullen)
extra vraag a2 : In het geval ik nu geen huis had gekocht, dan zou, als ik het goed begrijp, de verhoogde pre-2015 woonbonus (3010 euro) sowieso enkel voor de 1e 10 jaar geweest zijn. Na 10 jaar zou dit een niet-verhoogde pre-2015 woonbonus (2260 euro) geworden zijn. Begrijp ik het goed dat ik, nu dat ik een huis heb gekocht, ik gewoon vroeger op de niet-verhoogde pre-2015 woonbonus (2260 euro) terecht kom en dat die de volledige looptijd van de lening behouden blijft? (dat die maw niet na 10 jaar nog eens gaat verlagen)
extra vraag a3 : Gesteld dat mijn veronderstelling van vraag a2 correct is, wat is dan de exacte looptijd van de niet-verhoogde pre-2015 woonbonus (2260 euro)? Ik heb nl, dmv vervroegde afbetalingen, nu al de looptijd van mijn 360 maanden lening met 59 maanden verkort. Als ik een herfinanciering doe, kan ik ook de looptijd opnieuw bepalen. Heb ik de woonbonus voor de oorspronkelijke looptijd (360 maanden vanaf 2011), voor de (voor de herfinanciering) verkorte looptijd (301 maanden vanaf 2011) of voor de nieuwe looptijd van de herfinanciering (bv 300 maanden vanaf 2015)?
b) Fiscale aftrek onder het stelsel van langetermijn sparen voor het huisje :
Bedoeld u hiermee 1146 (betaalde interesten) en 1358 (kapitaalaflossingen) of nog iets anders? In de link staat dit ook niet vermeld.
c) Onroerende voorheffing / gemeentebelasting :
Ik begrijp vrees ik niet wat u bedoelt met "Uw onroerend voorheffing wordt berekend op de globaliteit van uw kadastrale inkomsten. daarbij wordt de gezinswoning geneutraliseerd.".
Kan u dit misschien anders verwoorden?
Ivm de gemeentebelasting begrijp ik dat we maximaal 1x gemeentebelasting moeten betalen (bv voor de locatie waar het huisje gelegen is, als we daar beiden gedomicilieerd zijn).
Dit is, als ik het goed begrijp, per persoon appart op zijn inkomen berekent (het maakt maw niet uit of we officieel samenwonen of niet, we moeten sowieso ons inkomen niet samentellen, daarop de gemeentebelasting berekenen en ieders de helft hiervan betalen)?
d) Onroerend inkomen compenseren met betaalde interesten :
Begrijp ik u nu goed en bedoelt u dat ik niet alleen de interesten voor de lening van het huisje, maar ook de interesten van de (eventueel geherfinancierde) oude leningen hiervoor kan gebruiken? (ook al krijg ik reeds financieel voordeel voor deze dmv de woonbonus) Als dat zo is, kan ik nl veel langer het onroerend inkomen volledig compenseren (naarmate de lening vordert betaal je steeds minder interesten).
e) Kapitaalaflossingen :
Ik heb kunnen uitvlooien hoe dit met tax-calc berekend wordt. Voor zover ik kan zien, heb je geen voordeel door je kapitaalaflossingen zolang je een "volledige" verhoogde of niet-verhoogde woonbonus hebt. Als je die niet hebt (Of hij is niet volledig. Bv je vult maar 2800 euro in ipv 3010 euro, of 2000 euro ipv 2260 euro. Ik heb geen flauw idee in welk scenario je een "niet-volledige"-woonbonus zou moeten invullen.) dan wordt het "niet-gebruikte" stuk aan 30% afgetrokken van de basisbelasting.
f) Nog een extra vraag over de link die u postte :
Bij het belasten van de huurinkomsten wordt een onderscheid gemaakt tussen gemeubeld en niet-gemeubeld verhuren.
Als ik het goed begrijp betaal je, als je gemeubeld verhuurd, de belastingen van het ongemeubeld verhuren + nog wat extra (maw altijd meer).
Ik heb in mijn appartement een hoop kasten die vast aan de muur zijn gemaakt (Dus niet echt ingebouwd, maar ook niet echt verhuisbaar. Sommige "zweven", andere staan op de grond, maar zijn ook aan de muur vastgemaakt). Ook de keuken wou ik wel laten staan
Kan ik dit beschouwen als "ongemeubeld" voor de belastingen? Moet ik bij de verhuur er dan opletten dat ik niet zeg "gedeeltelijk gemeubeld"? Of maakt dat allemaal niet zo veel uit?
g) Nog een extra scenario :
Aangezien 1 grote lening niet mag, schieten enkel nog volgende scenarios over :
1) Oude leningen behouden, nieuwe lening aangaan voor huisje
2) Oude leningen herzien, nieuwe lening aangaan voor huisje
3) Oude lening behouden, andere oude lening herzien, nieuwe lening aangaan voor huisje
Ik heb echter nog een nieuw, potentieel interessant, scenario verzonnen :
4)
Mijn vriendin heeft dmv een erfenis redelijk wat kapitaal. We wilden dit gebruiken om goede eigen inbreng te hebben bij de aankoop van ons huisje.
Wat echter ook kan, is dat zij hiermee de volledige lening van haar appartement afbetaald en dat we dan nog maar een kleinere eigen inbreng hebben voor het huisje.
Om te weten of dit scenario interessant is, zijn alle bovenstaande vragen echter zeer belangrijk (het verschil gaat vooral in de belastingen zitten)
Nogmaals bedankt voor jullie input!!